Att låna pengar med hjälp av snabblån eller kreditkort

Vet man med sig att man behöver låna pengar är det viktigt att tänka över vilken typ av lån man behöver: om man kan låna av vänner eller anhöriga, om man behöver en mindre summa snabbt och vet med sig att man snabbt kan betala tillbaka, om man återkommande behöver små lån eller om man behöver en större summa pengar för att köpa något dyrt eller lösa gamla småkrediter. Wasabi.nu och Lånapengar-Snabblån.se är två exempel på jämförelsesajter som du kan använda dig av för att hitta det bästa lånet för dig.

Akuta situationer

Om man snabbt behöver en mindre summa pengar för att till exempel laga bilen eller om pengarna tagit slut under en semesterresa kan ett snabblån vara lösningen. Ett snabblån är oftast mellan 500 kronor och 5 000 kronor med en månads återbetalningstid eller upp till 10 000 kronor med en återbetalningstid på 90 dagar. Detta är dock mycket dyra lån och om man vet med sig att man återkommande kan komma att behöva låna pengar är nog ett kreditkort en bättre lösning. Med ett kreditkort har man hela tiden tillgång till en kredit på, oftast, mellan 10 000 och 100 000 kronor som man kan använda när man vill. Kortkrediter är också ganska dyra men många kreditkort har en räntefri period på ibland upp till 60 dagar, vilket innebär att man har nästan två månader på sig att betala tillbaka sin skuld innan skulden börjar kosta ränta.

Planerade inköp

Om man vill låna en större summa pengar och situationen inte är akut är ofta ett privatlån hos en bank eller ett kreditinstitut ett bra alternativ. Lånebeloppet på privatlån brukar vara från cirka 10 000 kronor och uppåt, vanligtvis 350 000 – 400 000 kronor.

Kreditprövning

Gemensamt för alla lån och krediter är att långivaren genomför en kreditprövning av låntagaren för att bedöma kreditvärdigheten. Ju större belopp man vill låna desto noggrannare kreditprövning krävs. För att beviljas ett snabblån på ett par tusen kronor krävs inte en särskilt noggrann kreditprövning, men om man vill låna flera hundra tusen för att köpa en ny bil får man genomgå en ganska omfattande kreditprövning där inkomster, utgifter och betalningshistorik granskas.

Att köpa bostadsrätt

Att köpa en bostadsrätt är för många en attraktiv lösning på boendet. Tyvärr har de flesta nästan enbart fokus på priset. Givetvis är det viktigt, mycket viktigt, men man måste också vara medveten att man blir medlem i en ekonomisk förening. Om den föreningen är misskött kan det komma mycket obehagliga överraskningar.

Det är därför viktigt att kontrollera att föreningens ekonomi är god. Att fråga föreningens ordförande är bra, men han har ju ofta ett intresse i att få den i så förmånligt ljus som möjligt. Tidigare ägare har säkert inget intresse av att komma med tveksamma synpunkter.

Föreningens inkomster är i stort sett vara de avgifter de boende betalar. Den absolut största utgiften är räntor, och det är nog det nyckeltalet som säger mest. I föreningens årsredovisning kan man relativt lätt i resultaträkningen se summan av intäkterna, kallas ofta Nettoomsättning. Man letar sedan upp räntekostnader, det vill säga vad föreningen betalar på sina lån. Dividera räntekostnader med nettoomsättning. Ett tal under 0,2–0,25 är bra. Det betyder att föreningen kan klara av räntehöjningar utan att det slår alltför hårt på avgifterna. Nya föreningar har ofta ett förhållande på cirka 0,4, men om föreningen ligger över 0,5 skall man absolut ta sig en funderare.

Vad är ett snabblån?

Vi har fått många frågor om vad ett snabblån egentligen är. Många har inte provat det och vet inte ens vad det är. Det finns som bekant många olika former av lån just nu och snabblånen hör till de mindre. Det finns banklån som kan lånas dels utan säkerhet och dels med exempelvis ett hus som säkerhet. Det ställs också relativt höga krav på låntagare med hög stabil inkomst och inga betalningsanmärkningar. Sedan finns det mindre lån som kallas mikrolån. Skillnaden mellan snabblån och mikrolån är nästintill obefintlig medan vissa menar att snabblån kan röra sig om större belopp än mikrolån. Denna formen av lån är mycket vanlig som sk. ”problemlösare”, dvs. att när man hamnar i en tillfällig ekonomisk obalans kan ett snabblån vara just det lilla tillskottet som behövs för att ordna upp allt. Med hur ansöker man då om ett snabblån?

Ansök om ett snabblån

Många kallas snabblånen också för smslån. Detta beror på att snabblånesajterna tidigare erbjöd låneansökningar via sms. Nuförtiden sker ansökningen via sajten, där du fyller i dina personliga uppgifter i ett formuläret och direkt får besked om du blev beviljad ett lån, därav namnet snabblån. Enklas är att besöka en sajt som erbjuder snabblån och börja fylla i låneansökan på startsidan. Fyll i ditt personnummer och mobiltelefon, välj sedan lånebelopp och hur lång tid du vill ha på dig att betala. Detta påverkar såklart kostnaden för snabblånet, ju längre avbetalning desto dyrare.

Sommaren är säkrad tack vare lånet

FritidshusVår familj hade under en längre tid funderat på vad vi skulle köpa för något så att vi har att göra på sommaren. Det var tal om att vi skulle köpa båt eller att vi skulle åka på exotiska resor varje sommar. En dag såg vi i tidningen ett fint litet hus som verkade ha det där lilla extra. Vi åkte dit och kollade trots att det kanske låg något över vår budget. Efter att ha kollat på huset blev vi kära, allting var perfekt, det hade den härliga gammaldags känslan som man skulle ha på ett sommarställe samtidigt som det var relativt modernt. Det var dessutom nära till vattnet, bara ungefär 500 meter bort. Vi var bara tvungna att slå till för vi vågade inte riskera att det skulle bli sålt till någon annan. Vi tog ett ganska stort lån som begränsade våra andra aktiviteter ganska rejält. Vår enda fritidssyssla fick bli sommarhuset.

Även nu senare när barnen har vuxit upp tycker de fortfarande om att vara där, dock mer med kompisar än själva med oss. Vi har fortfarande inte ångrat att vi köpte detta huset, och tog ett stort lån för att göra det. Det har inte varit några fel på det och lånet har vi fått betala av lite i taget, men det går. Jag kan inte tala för alla men detta lånet var för oss helt rätt, trots att det satte stopp för en del andra möjligheter. Vissa kanske passar bättre på resande fot men vi visste redan den dagen när vi såg huset i tidningen, att det var något för oss. Om det skulle vara så att vi skulle få problem med ekonomin så skulle vi alltid kunna sälja huset, vilket känns bra. Vi skulle antagligen ganska enkelt få sålt huset för mer än vad vi köpte det för eftersom det enligt oss var ganska undervärderat även om det var dyrt.

Om du behöver låna pengar snabbt

Låna pengar snabbtDet finns tillfällen då man snabbt behöver ha tillgång till pengar. Lösningen för de flesta är då att låna pengar, antingen av en bank eller av vänner och familj. Om det senare inte är möjligt kan det vara nödvändigt att söka upp en bank och lämna in en låneansökan. Om du gör detta över nätet får du vanligtvis snabb behandling av din låneansökan och banken återkommer snabbt med besked som du får eller inte får låna den summa du ansökt om. Kolla in www.lanapengarsnabbt.net för mer information om snabblån.

De lån som betalas ut snabbast är de så kallade snabblånen eller sms-lånen. För dessa aktörer tar det vanligtvis en dag att behandla låneansökan, och i vissa fall får du pengarna på kontot redan samma dag.

Det som kännetecknar snabblån är att de kostar ganska mycket pengar. Ränta och avgifter är höga i förhållande till andra typer av lån, t.ex. hypotekslån. Här får du som låntagare göra ett övervägande om det är värt priset att få snabb tillgång till lånade pengar. Alternativet kan vara att gå till sin bank och be om att få utöka ett befintligt bolån. Det tar ofta några extra dagar eller upp till en vecka om banken godkänner det utökade lånet. Har du den tiden är det helt klart mer fördelaktigt än att ta ett snabblån. Ett snabblån på 3000 kr kostar vanligtvis 300-500 kr i ränta och avgift och lånet ska vara återbetalat på 30 dagar.

Risker med snabblån

De så kallade snabblånen eller sms-lånen fortsätter vara ett omdebatterat ämne inom privatekonomin. Anledningen till detta är att många personer som tar snabblån redan har en dålig ekonomi som ytterligare förvärras när de inte kan återbetala lånen. Räntan på snabblån är betydligt högre än den för exempelvis hypotekslån, den typ av lån som ofta används för att finansiera hus- och lägenhetsköp. Att det finns skillnader i räntesatserna för dessa olika lån är inte så konstig. När det kommer till snabblån så är beloppen som lånas betydligt mindre, vanligtvis 1000-5000 kr. Avbetalningstiden är betydligt kortare, vanligtvis en till tre månader. Detta kan jämföras med hypotekslån som brukar vara i storleksordningen runt en miljon kronor och ha en avbetalningstid på 50 år. Banker som erbjuder snabblån gör det utan att kräva någon säkerhet för de lånade pengarna. Den enda säkerheten som ges är vanligtvis att låntagaren har en inkomst, fast eller varierande. För hypotekslånen används bostaden som säkerhet. Denna kan uppgå till 85% av bostadens värde. Det ger banken en bra garanti för att få tillbaka de utlånade pengarna om låntagaren inte uppfyller sin del av avtalet. För snabblånen måste banken däremot budgetera för att en viss procent av låntagarna inte kommer kunna återbetala pengarna. Då måste alla låntagare gemensamt täcka upp för bankens risk genom högre räntor och avgifter.

Snabblån via mobiltelefonRiskerna med snabblån är ganska uppenbara. I de fall låntagaren inte kan återbetala pengarna i tid drabbas denne av höga avgifter och hög ränta på de pengar banken lånat ut. Om låntagaren på grund av ansträngd ekonomi inte kan betala tillbaka pengarna kommer den ekonomiska situationen ytterligare förvärras. Detta kan leda till en nedåtgående spiral som låntagaren har svårt att bryta eftersom många tecknar nya lån för att betala de gamla skulderna. När man riskerar att hamna i denna spiral är det ytterst viktigt att snabbt försöka förhindra detta. Då bör man helt avstå från att teckna nya lån. Istället bör man försöka skära i de rörliga utgifterna och leva snålt under en eller ett par månader. Hjälper inte det kan det vara nödvändigt att be arbetsgivaren om kontant utbetalning av semester- eller kompledighet. Det kan frigöra pengar som kan användas för avbetalning av lånet.

Trots att många tvivlar på det så fyller snabblånen ett syfte genom att erbjuda snabba och små lån under en kort tid. Den effektiva räntan blir ofta hög, men det är något varje låntagare måste kalkylera med och avgöra om det är värt eller ej. Låntagaren har ett stort ansvar att sätta sig in i det avtal denne är på väg att skriva under på, samtidigt som banken har ett moraliskt ansvar att inte sätta i system att låna ut till personer som uppenbarligen inte kan ta ansvar för sin egen privatekonomi.

Låna pengar till låg ränta

När man behöver låna pengar vill man såklart göra det till så låg ränta som möjligt. En låg ränta gör att du kan låna mycket pengar men ändå inte betala så mycket för att få tillgång till pengarna. Alternativt kan då ta ett mindre lån och betala väldigt lite för dem.

Lån som passar din budgetNär man ska låna pengar finns det mycket att tänka på. Man bör noga kontrollera olika bankers erbjudanden och lånevillkor. Titta också på hur de olika bankernas räntor brukar vara i förhållande till sina konkurrenter. Detta ger en fingervisning om hur det framtida ränteläget kommer vara i förhållande till konkurrenterna. Det man dock inte kan styra så mycket över är hur ränteläget över lag kommer utvecklas den närmsta tiden eller om flera år. Om du lånar mycket pengar, till exempel till en villa eller bostadsrätt, kommer du ha kvar lånet under lång tid. Då är det omöjligt att sia om hur ränteläget kommer se ut om till exempel tio år.

När du lånar till bostad bör du alltså räkna med att klara av en ränta på uppemot 8-9% för att vara på säkra sidan. Ju längre tiden går desto mindre blir lånet, om du amorterar det vill säga. Genom att amortera minskar du dina räntekostnader och din utsatthet om räntan skulle ligga på en hög nivå under en längre tid.

För att få ner räntan är hypotekslån en bra lösning. Hypotekslån innebär att du lägger in din bostad eller något annat som är ungefär lika högt värderat som summan du behöver låna. Säkerheten gör att bankens risk minskar vilket i sin tur gör att de kan erbjuda dig som låntagare en lägre ränta och bättre lånevillkor. Bättre lånvillkor kan till exempel innebära att du slipper amortera av på ditt lån. Om det är bra eller ej kan ju diskuteras. Personligen tycker jag det är viktigt att amortera av på sina lån för att minska sin skuldsättning. Amorteringen gör ju också som sagt att dina räntekostnader minskar eftersom den totala skulden som ligger till grund för räntan minskar.

Låna till bostadsköpBlancolån är lån där du inte lämnar något som säkerhet till banken. Detta gör att banken måste kompensera sitt risktagande genom att ta ut en högre ränta av dig som låntagare. Blancolån används ofta för att finansiera konsumtion av till exempel hushållsmaskiner som vitvaror och tvättmaskiner. De används också som topplån för att kunna låna till hela köpeskillingen för en bostad. Hypotekslånen är nämligen begränsade till 85% av köpeskillingen för bostaden. Resterande 15% måste betalas kontant eller finansieras genom ett topplån. Om man tar ett topplån är det viktigt att snabbt amortera av det eftersom det är betydligt dyrare än bottenlånet (hypotekslånet) med uppemot dubbla räntan.

Hoppas du blivit lite klokare av denna genomgång och att du lyckas hitta ett bra lån som passar dina behov och din plånbok.